변동 금리 vs 고정금리 2025년 더 유리한 선택은?

변동금리와 고정금리는 금융상품에서 적용되는 두가지 주요 금리방식으로 각각의 특성과 장단점이 있다.

변동금리와 고정금리와의 차이점, 각 금리가 사용되는 상황 그에 따른 리스크와 장점을 알아보자

 

 

1. 변동금리란 무엇인가?

변동금리는 대출금리나 금융상품의 이자가 일정기간마다 변동하는 방식이다. 즉 변동금리는 시장금리나 기준금리에 따라 달라지며, 그에 따라 대출자의 이자 부담도 변화한다.

 

• 기준 금리에 연동된 변동금리 : 이 방식은 기준금리가 오르거나 내리면 대출금리도 그에 맞춰 조정된다.
• 최소금리가 설정된 변동금리 : 일정 수준이상의 금리가 적용되며, 기준금리가 하락하더라도 최소한의 금리가 보장된다.

변동금리의 장점

• 초기금리가 낮다 : 대체로 고정금리보다 낮은 초기 금리가 제공된다. 이로 인해 대출 초기에는 아지부담이 상대적으로 낮다.
• 금리가 낮아지면 유리하다 : 시장금리가 떨어지면 변동금리가 이에 맞춰 하락하므로 대출자는 이자 비용을 절감할 수 있다.

변동금리의 단점

• 금리가 상승하면 위험 : 시장금리가 상승하면 변동금리가 올라가게 되고 이자부담이 증가한다. 특히 경제 상황이 불안정할 때 금리가 급등할 위험이 있다.
• 예측이 어렵다 : 변동금리는 예측이 어려워 대출자는 장기적인 이자비용을 정확히 계산하기 힘들다.

2. 고정금리란 무엇일까?

고정금리는 대출기간동안 변하지 않는 고정된 이자율을 말한다. 즉 대출자가 처음에 계약한 금리가 대출전액에 대해 끝까지 동일하게 적용된다. 이 방식은 변동금리와 달리 시장금리에 영향을 받지 않으며, 예측가능한 이자부담을 제공한다.

 

고정금리의 장점

• 이자부담 예측가능 : 대출금리가 고정되므로, 대출자는 매월 상환해야할 이자금액을 정확히 예측할 수 있다.
• 금리가 상승해도 안정성 제공 : 시장금리가 상승하더라도 이미 고정된 금리로 인해 추가적인 이자부담이 발생하지 않는다. 이는 불확실한 경제상황에서 안정감을 준다.

고정금리의 단점

• 초기 금리가 높다 : 변동금리보다 고정금리가 일반적으로 높은 편이어서 상환금액이 더 많이 나온다.
• 금리가 하락해도 고정된 금리 유지 : 금리가 내려가더라도 고정금리는 그대로 적용되므로, 시장금리가 낮을 때 변동금리보다 불리할 수 있다.

 

3. 변동금리 vs 고정금리 무엇을 선택할까?

 

변동금리를 선택해야하는 경우

 

1. 금리가 현재 낮고, 향후 금리가 오를 가능성이 적을경우
2. 초기이자 부담을 줄이고 싶은 경우
3. 경제가 안정적인 상환이라 금리 변동이 적을것이라고예상되는 경우

 

고정금리를 선택해야하는 경우

 

1. 금리가 상승할 가능성이 높거나 경제불확실성이 클 경우
2. 장기적으로 일정한 이자비용을 유지하고 싶은 경우
3. 이자 비용의 변동을 원치 않는 경우

4. 2025년 대출 금리 선택은 무엇으로?

 

개인적인 생각으론 금리 인하 가능성이 크다고 생각하여 지금은 변동금리를 선택해야하는 경우라고 생각함

내수경제가 굉장히 안좋기 때문에 금리를 어쩔 수 없이 인하를 해야하는 상황이라고 판단된다.

그래서 2025년 대출을 해야할 경우 변동금리를 할 것을 추천함

 

하지만 각각의 개인적인 상환능력이나 경제상황에 따라 현명하게 선택하기 바라며 선택은 본인에게 책임이 있다는 것을 명심하자